СФАП - модуль 1
Тестирование пройденного материала
Какой вариант лучше всего описывает работу финансового советника?
Подбирает клиенту один финансовый продукт под текущий запрос.
Выстраивает систему действий вокруг ситуации и целей клиента.
Дает только конкретные рекомендации по покупке ценных бумаг.
Ведет только учет доходов и расходов клиента.
В чем ключевое отличие финансового советника от инвестиционного советника?
Финансовый советник работает только со страхованием, инвестиционный - только с бюджетом.
Финансовый советник отвечает за систему и стратегию, инвестиционный - за индивидуальные инвестиционные рекомендации.
Финансовый советник может рекомендовать любые конкретные бумаги без ограничений.
Эти роли полностью совпадают и отличаются только названием.
Зачем клиенту нужно бюджетирование в логике курса?
Чтобы считать каждую копейку и максимально сократить комфорт.
Чтобы заменить финансовый план простой таблицей расходов.
Чтобы превратить ощущения о деньгах в объективную основу для решений.
Чтобы сразу выбрать самый доходный инвестиционный инструмент.
Что такое актив в логике урока по основам инвестирования?
То, что имеет высокую рыночную стоимость.
То, что требует затрат на обслуживание.
То, что кладет деньги вам в карман.
Любая личная недвижимость клиента.
Клиент на первой встрече спрашивает: "Какие акции мне сейчас купить?" Что должен сделать финансовый советник в первую очередь?
Сразу назвать несколько акций крупных компаний.
Сначала собрать картину клиента: цели, доходы, расходы, риски и ограничения.
Предложить открыть самый дешевый брокерский счет.
Посоветовать вложить все свободные деньги в фонд широкого рынка.
У клиента стабильная зарплата раз в месяц, низкая дисциплина и маленькая разница между доходами и расходами. Какой подход к бюджету ближе к материалам курса?
Взять месяц как период, начать с горизонта 2-3 периода и сделать категории детальнее.
Вести только годовой бюджет без категорий, чтобы не перегружать клиента.
Убрать планирование и просто смотреть остаток на карте в конце месяца.
Делать квартальный бюджет и не учитывать мелкие траты.
Клиент тратит деньги сразу после поступления дохода, а затем регулярно попадает в кассовые разрывы. Какой принцип бюджетирования стоит внедрить?
Тратить доход текущего периода только после закрытия всех инвестиций.
Расходовать в текущем периоде средства, заработанные в предыдущих периодах.
Закрывать кассовые разрывы кредитной картой и разбирать их позже.
Отказаться от резерва, чтобы больше денег оставалось на жизнь.
Супруги спорят о тратах и приоритетах, а консультанта пытаются втянуть в спор. Как корректнее действовать?
Занять сторону того, кто является основным клиентом.
Самостоятельно назначить семье правильные приоритеты.
Не вступать в спор; зафиксировать позиции сторон и вернуться к работе после договоренности.
Исключить семейные расходы из анализа полностью.
Клиент без подушки безопасности и со старым потребительским кредитом хочет всю свободную дельту направить в акции. Что является лучшим первым шагом?
Перейти сразу к покупке акций, потому что инфляция съедает деньги.
Начать со спекулятивной части портфеля, чтобы быстрее закрыть кредит.
Вернуться к диагностике, бюджету, плохим долгам, подушке и защите капитала.
Разделить дельту поровну между акциями и криптовалютой.
Клиент хочет хранить подушку безопасности в долгосрочном ЗПИФе, потому что "так доходнее". В чем главная ошибка?
Подушка должна быть быстро доступной и ликвидной, а не только доходной.
ЗПИФы запрещено использовать в личных финансах.
Подушку всегда нужно хранить только дома наличными.
Подушка нужна только предпринимателям с нестабильным доходом.
В семье один основной кормилец, двое детей, страхования жизни и здоровья нет. Какой приоритет ближе к логике урока по защите капитала?
Сначала покрывать риски основного кормильца и самые значимые риски для семьи.
Сначала страховать только имущество, потому что оно уже накоплено.
Начать с накопительного продукта без анализа бюджета и целей.
Отложить страхование до момента, когда капитал уже станет большим.
У клиента есть брокерский счет, отдельные спекуляции и криптовалюта, но нет бюджета, подушки и страховой защиты. Какую ошибку видит консультант через модель финансового дома?
Клиент слишком рано занялся верхними этажами, не укрепив фундамент.
Клиент должен полностью отказаться от инвестиций навсегда.
Клиенту не хватает только более рискованных инструментов.
Клиенту нужно заменить брокера на управляющую компанию.
Банк предлагает 8% годовых, а инфляция составляет 10%. Как это влияет на клиента?
Номинально денег больше, но покупательная способность снижается.
Клиент становится богаче, потому что сумма на счете выросла.
Реальная доходность равна 18%, потому что проценты и инфляция складываются.
Инфляция не влияет, если деньги лежат на банковском вкладе.
Новичок хочет начать с небольших регулярных сумм, сохранить контроль и иметь возможность быстро купить или продать активы. Какая оболочка логичнее для старта?
SPV под одну венчурную сделку.
Долгосрочный страховой полис с низкой ликвидностью.
Брокерский счет с покупкой акций или БПИФов.
Прямая покупка квартиры как первый инструмент.
Клиент инвестирует ежемесячно на срок 10+ лет, но после падения рынка хочет срочно продать все и "зайти потом на дне". Какой подход лучше соответствует материалам курса?
Зафиксировать убыток и ждать идеального момента для входа.
Увеличить долю спекуляций, чтобы быстрее отыграть просадку.
Продолжать системные покупки и периодически ребалансировать портфель.
Перевести весь портфель в наличные до полного восстановления рынка.